É fácil refinanciar com um empréstimo VA?
A capacidade de refinanciar até 120% do valor da sua casa: um empréstimo VA é um dos poucos produtos de empréstimo que pode oferecer esse benefício. Diretrizes de crédito relaxadas:O VA não tem requisitos mínimos de crédito definidos, o que pode facilitar o refinanciamento dos empréstimos VA. Mas lembre-se de que os credores podem definir seus próprios requisitos de pontuação de crédito.
Quando você pode refinanciar um empréstimo VA? Você deve esperar até a data que for posterior a (1) a data em que você fez 6 pagamentos mensais consecutivos do empréstimo sendo refinanciado e (2) a data que for 210 dias após a data de vencimento do primeiro pagamento do empréstimo sendo refinanciado. refinanciado. Isso às vezes é chamado de "tempero".
Em outras palavras, os credores geralmente exigem que você mantenhapelo menos 20%participação acionária após refinanciamento. No entanto, alguns credores podem oferecer índices de valor do empréstimo mais elevados para certos tipos de propriedades ou mutuários. Por exemplo, alguns credores VA permitem que os veteranos tomem emprestado até 100% do valor da sua casa.
O Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA não define um requisito específico de pontuação de crédito para empréstimos VA. Os credores, entretanto, podem definir seus próprios requisitos mínimos para um empréstimo VA. A maioria exige uma pontuação depelo menos 620, mas alguns chegam a 500.
Se você é um veterano que deseja comprar a casa dos seus sonhos, uma das maiores questões em sua mente é provavelmente: “Quanto tempo leva para um empréstimo VA ser fechado?” Em média, desde a assinatura do contrato até o dia do fechamento, você deve esperar que o processo demore cerca de40-50 diascom a maioria dos credores.
Quanto custa refinanciar um empréstimo VA? Você terá que pagar uma taxa de financiamento VA, bem como quaisquer custos adicionais de fechamento cobrados pelo seu credor.Para um IRRRL, é 0,5% do valor do empréstimo. Para refinanciamento de saque, é 2,3% do valor do empréstimo se for a primeira vez ou 3,6% após o primeiro uso.
EmboraVA não exige avaliação ou subscrição de crédito em IRRRLs, qualquer relatório de crédito ou despesa de avaliação habitual e razoável incorrida por um credor para satisfazer suas necessidades de empréstimo pode ser cobrada do mutuário e incluída no empréstimo.
Quando você refinancia,você não precisa dar entrada porque (geralmente) já possui patrimônio líquido na propriedade. Lembre-se de que você aumenta o valor da casa ao longo do tempo, à medida que paga a hipoteca e o valor da casa aumenta.
Qual é o LTV máximo para um refinanciamento de saque VA? Você pode obter um empréstimo de saque VA paraaté 100% LTV, mais a taxa de financiamento VA. Por exemplo, se a casa de um veterano for avaliada em US$ 100.000 e ele pagar uma taxa de financiamento de 2,3%, o valor total do empréstimo pode ser de até US$ 102.300.
Com um refinanciamento de saque,você obtém um novo empréstimo à habitação por um valor superior ao que deve atualmente pela sua casa. A diferença entre o valor da nova hipoteca e o saldo da hipoteca anterior vai para você no fechamento em dinheiro, que você pode gastar em melhorias na casa, consolidação de dívidas ou outras necessidades financeiras.
Por que um empréstimo VA seria negado?
Razões comuns para negação de empréstimo VA na subscrição
Sua pontuação de crédito desempenha um papel crucial no processo de aprovação da hipoteca.Se houve mudanças significativas em seu histórico de crédito desde o momento em que você enviou seu pedido de empréstimo, isso pode levar a uma negação.
A relação dívida / rendimento determina se você pode se qualificar para empréstimos VA. A relação dívida / rendimento aceitável para um empréstimo VA é41%. Geralmente, o rácio dívida / rendimento refere-se à percentagem do seu rendimento mensal bruto que vai para dívidas. Na verdade, é a relação entre suas obrigações mensais de dívida e a renda mensal bruta.
Geralmente é mais fácil receber uma aprovação de empréstimo VA do que uma hipoteca convencionalpor causa dos baixos requisitos de pontuação de crédito para empréstimos VA. O próprio Departamento de Assuntos de Veteranos não exige uma pontuação de crédito mínima.
Qual é a taxa de financiamento do VA? Esta é uma taxa cobrada do mutuário veterano para ajudar a compensar os custos do programa de empréstimo à habitação.É o único custo de fechamento que pode ser incluído no seu empréstimo VA. Se você foi classificado como elegível para receber compensação VA, poderá estar isento desta taxa.
O fechamento de uma casa com um empréstimo VA evoluiu de uma burocracia e tornou-se muito mais fácil de facilitar graças aos credores certificados com a capacidade de agilizar o processo internamente. Atualmente,não há diferenças significativas entre fechar uma casa com um empréstimo VA em comparação com outros tipos de empréstimo.
Os empréstimos VA vêm com custos de fechamento, que incluem a taxa de originação, taxa de financiamento, pontos de desconto e outras taxas para o seu empréstimo à habitação. Os custos de fechamento de VA podem variar de1 a 6 por cento do seu empréstimo, mas o vendedor pode pagar até 4 por cento do preço de compra da casa nos custos de fechamento.
A regra máxima de taxa de originação de empréstimo VA de 1%
Os credores não podem cobrar dos mutuários do VA uma taxa de originação igual a mais de 1% do valor do empréstimo. A seguir está uma lista de taxas que só são permitidas se estiverem incluídas no encargo fixo máximo de 1%: Taxas de liquidação. Taxas de preparação de documentos.
Para todos os refinanciamentos de saque, é necessária uma certificação de tempero de empréstimo VA existente.O número de dias entre o fechamento do empréstimo sendo refinanciado e o fechamento do novo empréstimo será calculado automaticamente e não pode ser inferior a 210 (dias) ou a garantia não será emitida.
Você terá que pagar os custos de fechamento ao assinar a papelada final do processo de hipoteca de sua casa. No fechamento da hipoteca, você terá que trazer qualquer entrada e custos de fechamento do empréstimo - embora seja importante observar aqui novamente que as hipotecas seguradas pelo VA normalmente não exigem um pagamento inicial.
Para todas as compras, de acordo com Ellie Mae, 74,3% dos empréstimos VA foram fechados, em comparação com 74,1% de todas as hipotecas. As hipotecas convencionais (não governamentais) tiveram um desempenho ligeiramente melhor do que o VA, com uma taxa de encerramento de 75,2 por cento. Em suma, as hipotecas VA fecharão a uma taxa elevada e têm menos probabilidade de não fechar do que o empréstimo médio.
Quão exigentes são os avaliadores VA?
De acordo com os MPRs, um avaliador VA verificará se os seguintes critérios são atendidos: O imóvel deve ser residencial. A propriedade deve ter espaço habitacional adequado. Os sistemas mecânicos da propriedade, como os sistemas elétricos e hidráulicos, devem ser considerados utilizáveis e seguros.
As bandeiras vermelhas incluema presença de gás radônio, amianto ou tinta à base de chumbo dentro de casa, ou propriedades localizadas em zona de inundação, perto de um sumidouro, ou proximidade de qualquer tipo de contaminação ambiental.
Você paga os custos de fechamento ao fechar um refinanciamento – assim como quando assinou seu empréstimo original. Você pode ver taxas de avaliação, honorários advocatícios e taxas de seguro de título, todos incluídos nos custos de fechamento. Geralmente, você pagarácerca de 2% - 6% do valor do seu refinanciamentonos custos de fechamento.
O custo para refinanciar uma hipoteca varia de2% a 6% do valor do seu empréstimo, e você pode esperar pagar menos para fechar um refinanciamento do que para um empréstimo de compra comparável. O valor exato que você terá que pagar depende de vários fatores, incluindo: O tamanho do empréstimo. Seu credor.
Uma regra geral é que você deve ter pelo menos20% de patrimônioem sua casa se você quiser refinanciar. Se você quiser se livrar do seguro hipotecário privado, provavelmente precisará de 20% do patrimônio líquido em sua casa. Esse número geralmente é o valor do patrimônio de que você precisará se quiser fazer um refinanciamento de saque também.
