Meu plano de reembolso baseado em renda será perdoado?
Em todos os planos de IDR,qualquer saldo restante do empréstimo será perdoado se seus empréstimos federais para estudantes não forem totalmente reembolsados no final do período de reembolso (20 ou 25 anos). Mas a duração do seu período de reembolso depende do plano em que você está.
Se você decidir que um plano de IDR não é mais adequado para você, poderá mudar para um plano diferente.Use a ferramenta Simulador de Empréstimo do Departamento de Educação para ver para quais planos você está qualificado para mudar e qual seria seu pagamento em cada plano para decidir o que é certo para você.
Desvantagens do reembolso baseado na renda
Que significavocê pode pagar mais com esses planos no longo prazo- mesmo que você se qualifique para o perdão. É provável que você pague o empréstimo antes que o perdão chegue.
Seus empréstimos devem se qualificar automaticamente para perdãodepois de passar 20 ou 25 anos em reembolso. Entre em contato com seu gestor de empréstimo sobre quaisquer etapas que você possa precisar seguir.
Você não é elegível para programas federais de perdão de empréstimos estudantis se tiverempréstimos privados, mas existem outras estratégias para gerir a dívida de empréstimos privados.
Existem quatro planos de IDR diferentes e seu pagamento pode chegar a US$ 0 por mês, dependendo do plano que você escolher. Depois20 ou 25 anos(dependendo do plano), o saldo restante do empréstimo será perdoado – ou possivelmente em até 10 anos sob o PSLF.
A isenção de IDRdá aos mutuários créditos de perdão de empréstimos devidos por má gestão por parte dos gestores de empréstimos estudantis.
O seu pagamento de IDR ainda é muito alto para você? Considere perguntar ao seu prestador de serviços sobre adiamento ou tolerância. Se você se qualificar para tolerância, essa provavelmente será sua melhor opção.
O saldo restante não pago dos empréstimos é perdoado após 20 ou 25 anos. Pay As You Earn (PAYE) — Os pagamentos são geralmente de 10% de sua renda discricionária, mas nunca mais do que o valor do plano de reembolso padrão de 10 anos. O saldo restante não pago dos empréstimos é perdoado após 20 anos.
Sim, é possível alterar seu plano de reembolso de empréstimos estudantis, especialmente se você tiver empréstimos federais para estudantes. Algumas das razões para considerar o ajuste do seu plano de reembolso incluem: Sua renda diminuiu. Suas despesas aumentaram.
Os planos de IDR são elegíveis para perdão de empréstimos?
Em todos os planos de IDR,qualquer saldo restante do empréstimo será perdoado se seus empréstimos federais para estudantes não forem totalmente reembolsados no final do período de reembolso (20 ou 25 anos). Mas a duração do seu período de reembolso depende do plano em que você está.
Estatísticas de perdão de reembolso baseadas em renda
Em 1 de junho de 2021, apenas 157 dos potenciais milhões de mutuários receberam o cancelamento da dívida através do perdão de reembolso baseado no rendimento, de acordo com um relatório de março de 2022 do Government Accountability Office.
Como o perdão do empréstimo estudantil afetará sua pontuação de crédito? Se você conseguir garantir o perdão do empréstimo,você poderá ver sua pontuação de crédito cair ligeiramente. Isso ocorre porque os empréstimos estudantis, como qualquer outro empréstimo, contribuem para o seu mix de crédito ou para os diferentes tipos de dívida que você possui.
Em dois casos recentes, a Suprema Corte dos EUA decidiu sobre o programa de perdão de empréstimos estudantis do governo Biden. No caso Biden v. Nebraska, que foi decidido por 6 a 3, o tribunal derrubou o programa de perdão de empréstimos estudantis do governo e concordou com os seis estados contestadores que eles tinham legitimidade para processar.
O Departamento de Educação dos EUA oferece quatro planos de reembolso baseados em renda:Plano de reembolso de pagamento conforme o ganho revisado (plano REPAYE), plano de reembolso de pagamento conforme o ganho (plano PAYE), plano de reembolso com base na renda (plano IBR) e plano de reembolso contingente à renda (plano ICR).
Os mutuários com dívidas apenas de graduação se qualificariam para o perdão se tivessem efetuado o pagamento pela primeira vez há 20 anos (em ou antes de 1º de julho de 2005), e os mutuários com qualquer dívida de pós-graduação se qualificariam se tivessem efetuado o pagamento pela primeira vez há 25 anos ou mais (em ou antes 1º de julho de 2000).
Os planos de reembolso baseados no rendimento são bons para os mutuários que estão desempregados e que já esgotaram a sua elegibilidade para um adiamento do desemprego, adiamento de dificuldades económicas e tolerância. Esses planos de reembolso podem ser uma boa opção para os mutuários após o término da pausa no pagamento e do vencimento da isenção de juros.
O prazo máximo de reembolso é de 25 anos. Após 25 anos, qualquer dívida remanescente será cancelada (perdoada). De acordo com a lei atual, o valor da dívida quitada é tratado como lucro tributável, portanto, você terá que pagar imposto de renda daqui a 25 anos sobre o valor quitado naquele ano.
Mudando para um plano de reembolso baseado em rendanão afetará diretamente sua pontuação de crédito. Porém, um pagamento mensal reduzido reduzirá sua relação dívida / rendimento. Isso pode ser bom para o seu crédito. Por outro lado, você obterá um prazo de empréstimo estendido, portanto terá a dívida por mais tempo.
Ganhos dos mutuáriosmenos de cerca de US$ 32.800 individualmente, ou menos de US$ 67.500 para uma família de quatro pessoas, verá contas mensais de US$ 0. A maioria dos outros mutuários verá os seus pagamentos reduzidos em pelo menos metade, sendo que o maior benefício irá para aqueles com empréstimos de graduação apenas.
Você pode estar no IDR e PSLF?
Os pagamentos feitos em um plano de IDR contam para o perdão do empréstimo do IDR e podem contar para o perdão do empréstimo de serviço público (PSLF) (se você atender a outros requisitos do PSLF).
A tolerância ao empréstimo estudantil serve apenas para alívio temporário (normalmente 12 meses); não é uma solução a longo prazo.O adiamento ou um plano de reembolso baseado no rendimento (IDR) é preferível à tolerância. A tolerância para empréstimos federais a estudantes assume duas formas: geral e obrigatória.
Com tolerância, você não precisará fazer um pagamento ou poderá fazer um pagamento menor temporariamente. No entanto, você provavelmente não fará nenhum progresso em direção ao perdão ou ao reembolso do empréstimo. Como uma alternativa,considere o reembolso baseado na renda. Você tem uma quantidade limitada de tolerância disponível.
Unlike some other income-driven plans, O IBR nunca aumenta seus pagamentos além do que você pagaria no plano de reembolso padrão de 10 anos– mesmo que seja menos de 10% de sua renda discricionária. Porém, se sua renda aumentar o suficiente, você poderá não se qualificar mais para o IBR.
As pontuações de crédito não são afetadas
Os planos de reembolso baseados na renda não prejudicarão a pontuação de crédito dos mutuários. Os mutuários que fizerem o pagamento mensal do empréstimo exigido serão informados como em dia com suas dívidas às agências de crédito, mesmo que o pagamento exigido seja zero.
