O que acontece quando um empréstimo de carro é amortizado como dívida inadimplente?
Principais conclusões. A baixa de um empréstimo geralmente resultará emum impacto negativo em seu relatório de crédito por vários anos. As baixas geralmente ocorrem 120 a 180 dias depois que você se torna inadimplente no pagamento do empréstimo de acordo com os termos. As baixas podem permanecer em seus relatórios de crédito por sete anos.
Quando um empréstimo de carro é baixado, você ainda é responsável pelo pagamento da dívida. Depois que um credor tiver cobrado um empréstimo para compra de um automóvel, você provavelmente terá que lidar com uma agência de cobrança terceirizada. Seu carro pode ser retomado ou você pode ser processado para reembolso. Contas debitadas também prejudicam sua pontuação de crédito.
Uma baixa é melhor do que uma reintegração de posse? Embora você possa manter seu veículo se o empréstimo para compra de um automóvel for cobrado,tanto as baixas quanto as reintegrações de posse afetam negativamente seu histórico de créditoe pode afetar sua capacidade de se qualificar para um empréstimo no futuro.
Se você encontrar um erro, como um empréstimo que não deveria ser listado como inadimplente,contestá-lo com a agência de crédito, fornecendo documentação. Pague sua dívida. Se a baixa for legítima, a melhor solução é chegar a um acordo de pagamento com o credor original ou agência de cobrança.
Uma baixa é pior do que uma cobrança?Uma baixa pode impactar seu crédito mais do que uma cobrançaporque você pode ter informações negativas em seu relatório tanto do credor original quanto do cobrador de dívidas que compra a dívida, o que pode levar você a ter uma baixa e uma cobrança em seu relatório de crédito.
Quando um banco cancela um empréstimo,remove-o do livro de ativos do banco. Esta ação é tomada quando o mutuário não consegue reembolsar o empréstimo e as chances de recuperar o valor pendente são muito baixas. O empréstimo inadimplente, também conhecido como NPA, é então transferido do lado do ativo e registrado como perda.
Ao assinar um empréstimo para adquirir um automóvel, você assume a responsabilidade legal de fazer pagamentos mensais em dia e manter um seguro adequado. Se você ficar inadimplente ou atrasado no pagamento em mais de30 dias, ou se você não tiver seguro adequado, o credor tem o direito de recuperar ou reaver sua propriedade (seu carro).
Entregar um carro ainda prejudicará seu crédito, maso impacto pode ser menos severo do que uma reintegração de posse. O impacto exato dependerá de outros fatores, como histórico de pagamentos, saldos pendentes e idade geral de suas contas de crédito.
A menos que você tenha um “título limpo” do automóvel, você não pode vendê-lo legalmente; por que? Porque você ainda deve dinheiro por isso; e porque o credor ainda tem um penhor válido sobre ele – até que receba o pagamento ou perdoe o penhor por escrito.
Embora uma baixa signifique que seu credor relatou sua dívida como uma perda, isso não significa que você está fora de perigo. Você deve pagar as contas debitadas da melhor maneira possível. “A dívida ainda é responsabilidade legal do consumidor, mesmo que o credor tenha parado de tentar cobrá-la diretamente”, diz Tayne.
Qual é a lacuna 609?
Uma Carta de Disputa 609 é frequentemente cobrada comoum segredo de reparação de crédito ou brecha legal que força as agências de relatórios de crédito a remover certas informações negativas de seus relatórios de crédito. E se estiver disposto, você pode gastar muito dinheiro em modelos para essas cartas mágicas de disputa.
A maioria dos estados ou jurisdições tem estatutos de limitaçõesentre três e seis anospara dívidas, mas algumas podem ser mais longas. Isto também pode variar dependendo, por exemplo, do: Tipo de dívida. Indique onde você mora.
Conclusão.Os bancos e as cooperativas de crédito que compreendem os seus direitos legais após a emissão de um 1099-C poderão provavelmente continuar os esforços de cobrança para recuperar dívidas que foram anteriormente anuladas.
Este tipo de reembolso da dívidapode afetar negativamente sua pontuação de crédito, deixando você com opções limitadas para obter empréstimos e prejudicando sua vida financeira de outras maneiras.
Sim, a Capital One pode aprová-lo novamente para uma conta de cartão de crédito, dependendo do seu histórico de crédito, da sua renda e de qualquer dívida potencial que você possa ter.
No entanto, uma baixa não é necessariamente o fim do caminho para uma dívida - significa simplesmente que não é mais uma conta ativa nos livros do credor.O credor ainda está legalmente autorizado a prosseguir a cobrança, entre com uma ação judicial pelo saldo devido e relate a dívida em seu relatório de crédito.
Efeitos de uma baixa
Conseguir uma baixa de sua dívida éprovavelmente terá um impacto negativo na sua capacidade de obter crédito no futuro por até seis anos. Consulte nossa ficha técnica e relatórios de crédito sobre agências de referência de crédito para obter mais informações.
É o cancelamento total de um empréstimo. Isso significa que o mutuário está livre de dívidas. O que acontece quando um empréstimo é amortizado é que os credores podem buscar a recuperação com a ajuda de uma pessoa jurídica. Eles podem fazer isso desde que o empréstimo não esteja fechado.
Simplificando, uma baixa significao credor ou credor descartou a conta como uma perda e a conta está fechada para cobranças futuras. Pode ser vendido a um comprador de dívidas ou transferido para uma agência de cobrança. Então isso significa que não devo mais a dívida? Não. Você ainda está legalmente obrigado a pagar a dívida.
Você podevender seu carropara se livrar dele sem prejudicar seu crédito. Isso é mais fácil se o valor do seu carro estiver próximo ou acima do saldo do seu empréstimo. Você também pode transferir seu empréstimo atual para outra pessoa se ela for aprovada para financiamento e concordar em assumi-lo.
A Capital One tem um programa de dificuldades?
Temos uma variedade de políticas e programas para acomodar as dificuldades dos clientes. Para os clientes que nos informaram que estão sendo impactados, estamos aqui para apoiá-los e trabalhar com eles. Estamos oferecendo assistência a consumidores e proprietários de pequenas empresas, incluindo isenção de taxas ou adiamento de pagamentos em cartões de crédito ou empréstimos para aquisição de automóveis.
As estimativas variam, mas você pode esperar uma reintegração de posse voluntáriareduza sua pontuação de crédito em 50-150 pontos. O tamanho da queda que você verá depende de fatores como seu histórico de crédito anterior e quantos pagamentos você fez antes da reintegração de posse.
Nota final: na maioria dos cenários,é sensato tornar sua apólice tradicional 'paga' em vez de renunciar totalmente à apólice. Se alguma (ou todas) essas opções se aplicar a você, talvez seja necessário considerar a renúncia da apólice: primeiro, você está na casa dos vinte anos agora.
Você pode ligar para o seu credor e informar que não pode pagar os pagamentos do carro - e não deseja refinanciar - o que colocará seu carro para reintegração de posse voluntária. Esta é uma entrega voluntária do seu carro ao seu credor. Seu credor venderá o carro.
Renegocie os termos do seu empréstimo
Ligue para seu credor para negociar um novo plano. Eles podem estar dispostos a ajudar se você tiver um histórico de pagamentos de empréstimos dentro do prazo. O credor pode oferecer tolerância ou adiar os pagamentos por um breve período, ou pode oferecer opções como uma taxa de juros mais baixa ou prazos de pagamento mais longos.
