Quem não se qualifica para reembolso baseado em renda?
Geralmente, sua dívida de empréstimo federal para estudantes deve exceder sua renda discricionária anual ou deve constituir uma parte significativa de sua renda familiar anual.Mutuários paisnão são elegíveis. Os mutuários do empréstimo controlador PLUS não são elegíveis para o IBR, mesmo que consolidem primeiro com um empréstimo de consolidação direto.
Sua renda pode ser muito alta para se qualificar: Se 10% do seu rendimento discricionário for superior ao seu pagamento mensal num plano de reembolso padrão, então não poderá beneficiar dos planos de Reembolso Baseado no Rendimento ou PAYE.
Os empréstimos que não são elegíveis para IBR incluem:Empréstimos pai MAIS. Empréstimos de consolidação que incluem um empréstimo principal MAIS. Empréstimos estudantis privados (ou "alternativos"), empréstimos estaduais e outros empréstimos não garantidos pelo governo federal.
Elegibilidade do plano de reembolso baseado em renda
Para se qualificar para o IBR,um mutuário deve demonstrar uma “dificuldade financeira parcial”.Uma fórmula que utiliza o rendimento bruto ajustado (AGI), o tamanho da família e o estado de residência determinará quanto o mutuário pode pagar.
Ganhos dos mutuáriosmenos de cerca de US$ 32.800 individualmente, ou menos de US$ 67.500 para uma família de quatro pessoas, verá contas mensais de US$ 0. A maioria dos outros mutuários verá os seus pagamentos reduzidos em pelo menos metade, sendo que o maior benefício irá para aqueles com empréstimos de graduação apenas.
Sim, você pode ter acesso negado a planos de reembolso baseados em renda. A razão? Não ter dificuldades financeiras parciais. Este é um requisito para certos planos, como os planos de reembolso com base na renda (IBR) e pagamento conforme o ganho (PAYE).
Qual é o pagamento mensal de um empréstimo estudantil de $ 70.000? O pagamento mensal de um empréstimo estudantil de US$ 70.000 varia deUS$ 742 a US$ 6.285, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo estudantil de $ 70.000 e pagá-lo em 10 anos com uma TAEG de 5%, seu pagamento mensal será de $ 742.
Qualificações para planos de reembolso baseados em renda
SALVAR:Qualquer mutuário com empréstimos estudantis qualificadosé elegível para este plano de IDR. PAYE e IBR: O pagamento estimado que você faz para qualquer um desses planos deve ser menor do que o que você pagaria no Plano de Reembolso Padrão dentro de um período de 10 anos.
REPAYE está disponível apenas para empréstimos Diretos e alguns outros após Consolidação Direta. Verifique sua nota promissória para ver que tipo de empréstimo estudantil você possui. Se você tiver alguma dúvida, ligue para seu atendente.
Os mutuários de empréstimos estudantis costumam usar o termo “reembolso baseado na renda” para descrever planos de reembolso baseados na renda que podem reduzir as contas mensais com base na renda e no tamanho da família. MasO Reembolso Baseado em Renda (IBR) é, na verdade, um dos quatro planos conhecidos coletivamente como planos de reembolso baseado em renda (IDR)..
Por que não sou elegível para um empréstimo federal para estudantes?
De acordo com o escritório federal de auxílio estudantil, alguns pedidos podem ser negados porque os candidatos não atendem aos requisitos básicos de elegibilidade. Estes incluem: Ter demonstrado necessidade financeira para programas federais de ajuda estudantil com base nas necessidades. Ser cidadão dos EUA ou não cidadão elegível.
Mudar para um plano de reembolso baseado em renda não afetará diretamente sua pontuação de crédito. Porém, um pagamento mensal reduzido reduzirá sua relação dívida / rendimento. Isso pode ser bom para o seu crédito. Por outro lado, você obterá um prazo de empréstimo estendido, portanto terá a dívida por mais tempo.
Seu pagamento mensal é baseado em sua renda e tamanho da família. Os pagamentos correspondem a 10% do seu rendimento discricionário mensal (definido como a diferença entre o seu rendimento e 150% da diretriz de pobreza). Você deve recertificar (atualizar) sua renda e tamanho da família a cada ano, mesmo que não tenham mudado.
Na maioria dos casos, você deve garantir que sua renda permaneça sempre baixa o suficiente para se qualificar para o plano IDR – o que significa que ela não pode ultrapassar o nível em que seu pagamento seria superior a 10% de sua renda discricionária mensal. Portanto, uma promoção no trabalho provavelmente acabaria com o cancelamento do empréstimo.
Qualquer mutuário com empréstimos mantidos por ED que tenham acumulado tempo de reembolso de pelo menos 20 ou 25 anosverá o perdão automático, mesmo que os empréstimos não estejam atualmente em um plano de IDR. Os mutuários com empréstimos FFELP detidos por credores comerciais ou empréstimos Perkins não detidos pela ED podem se beneficiar se consolidarem em Empréstimos Diretos.
Os planos baseados em renda podem estender o prazo de reembolso dos 10 anos padrão para 20 ou 25 anos. Como você pagará seu empréstimo por mais tempo,mais juros serão acumulados em seus empréstimos. Isso significa que você poderá pagar mais sob esses planos no longo prazo – mesmo que se qualifique para o perdão.
O processamento normalmente leva cerca de30 diasa partir da data em que você enviar a solicitação.
Planos de reembolso baseados em renda não prejudicarão a pontuação de crédito dos mutuários. Os mutuários que fizerem o pagamento mensal do empréstimo exigido serão informados como em dia com suas dívidas às agências de crédito, mesmo que o pagamento exigido seja zero.
Os planos de reembolso baseados na renda permitem que os mutuários façam pagamentos mensais com base na renda e no tamanho da família, com qualquer saldo remanescente perdoado no final do período de reembolso (normalmente20 a 25 anos).
Por exemplo, se você tivesse US$ 300.000 em empréstimos federais para estudantes e os pagasse no plano de reembolso padrão de 10 anos com uma taxa de juros de 6,22%, acabaria com um pagamento mensal deUS$ 3.364e um custo total de reembolso de $ 403.663.
Quanto custam 200 mil pagamentos de empréstimos estudantis por mês?
Plano de reembolso | Pagamento mensal |
---|---|
Reembolso padrão | US$ 2.426 |
Reembolso Baseado em Renda (IBR) | $ 538 (primeiro pagamento) a $ 1.525 (último pagamento) |
Pague conforme ganhar (PAYE) | $ 538 (primeiro pagamento) a $ 1.525 (último pagamento) |
Pague conforme você ganha revisado (REPAYE) | $ 538 (primeiro pagamento) a $ 1.988 (último pagamento) |
Período de pagamento | ABRIL | Pagamento mensal |
---|---|---|
1 ano | 6% | US$ 8.607 |
3 anos | 6% | US$ 3.042 |
5 anos | 6% | US$ 1.933 |
7 anos | 6% | US$ 1.461 |
O reembolso baseado na renda inclui a renda do cônjuge? Sim, a renda do cônjuge pode ser considerada em planos de reembolso com base na renda para empréstimos federais a estudantes, dependendo das especificidades do plano e do status de declaração de imposto de renda do casal.
Com o Plano Economizando em uma Educação Valiosa (SAVE),famílias e mutuários individuais com renda baixa ou média normalmente terão pagamentos mensais mais baixos em comparação com outros planos de IDR.
Para beneficiar do PSLF,você deve reembolsar seus empréstimos federais para estudantes em um plano de reembolso baseado em renda (IDR). Mas mesmo em um plano de IDR, é possível saldar sua dívida antes de fazer 120 pagamentos qualificados.