Quanto tempo você tem para ter um empréstimo antes de poder refinanciar?
Com um refinanciamento de taxa e prazo padrão, você precisará esperarpelo menos 210 dias a partir da data de fechamento do empréstimo original. Se quiser sacar dinheiro com seu refinanciamento, você precisará ter morado na casa por pelo menos um ano e feito o pagamento da hipoteca em dia nos últimos 12 meses.
Na maioria dos casos, você pode refinanciar um empréstimo convencionalassim que você quiser. Talvez você tenha que esperar seis meses antes de poder refinanciar com o mesmo credor. Mas isso não o impede de refinanciar com um credor diferente. Uma exceção são os refinanciamentos de saque.
Empréstimos convencionais – você pode fazer um refinanciamento com taxa e prazo imediatamente, se desejar, mas normalmente não com o mesmo credor. Isso é porque,antes de 6 meses, o credor pode perder sua comissão original. Por outro lado, se quiser um saque para refinanciar, terá que esperar pelo menos 6 meses.
Em muitos casos,não há período de espera para refinanciar. Seu credor atual pode solicitar que você espere seis meses entre os empréstimos, mas você pode simplesmente refinanciar com um credor diferente. No entanto, você deve esperar seis meses após o fechamento mais recente (geralmente 180 dias) para refinanciar se estiver sacando dinheiro.
A razão mais comum pela qual os pedidos de empréstimo de refinanciamento são negados é porqueo mutuário tem muitas dívidas. Como os credores precisam fazer um esforço de boa-fé para garantir que você possa pagar o empréstimo, eles normalmente têm limites para o que é chamado de relação dívida / rendimento (DTI).
Observe querefinanciar um empréstimo pessoal ou outras dívidas pessoais resultará em uma investigação difícil em seus relatórios de crédito, assim como acontece com outros empréstimos. Isso pode prejudicar temporariamente sua pontuação, mas fazer pagamentos dentro do prazo do novo empréstimo e de suas outras dívidas ajudará a recuperar sua pontuação.
Para um refinanciamento simples de taxa e prazo, você pode refinanciar a qualquer momento se for um empréstimo convencional, após sete meses se for um refinanciamento simplificado FHA, após 210 dias (ou seis pagamentos, o que for mais longo) se for um empréstimo VA ou após 12 meses, se for um empréstimo do USDA.
Se você quiser refinanciar,nenhum pagamento inicial é necessário. Ainda assim, isso não significa que você não terá que pagar nada para refinanciar sua hipoteca. Você terá que pagar custos de fechamento que normalmente somam cerca de 2 a 5% do valor do empréstimo. Obtenha sua cotação Refi Veja como é fácil obter sua tarifa personalizada!
| produtos | Taxa de juro | ABRIL |
|---|---|---|
| Taxa fixa de 20 anos | 7,17% | 7,20% |
| Taxa fixa de 15 anos | 6,73% | 6,76% |
| Taxa fixa de 10 anos | 6,63% | 6,65% |
| 5-1 BRAÇO | 6,17% | 7,33% |
Quando você refinancia,você é obrigado a pagar os custos de fechamentocomo aqueles que você pagou quando comprou inicialmente sua casa. Os custos médios de fechamento de um refinanciamento são de aproximadamente US$ 5.000, mas o tamanho do seu empréstimo e o estado e município onde você mora desempenharão um papel importante em quanto você paga.
Você precisa de 20 patrimônio para refinanciar?
Você provavelmente já ouviu falar que precisa de pelo menos 20% de capital – ou um LTV de 80% ou menos – para obter um empréstimo convencional para refinanciar sua hipoteca. No entanto, nem sempre é esse o caso. A rigor,você só precisa de 5% de capital em alguns casos para obter um refinanciamento convencional.
| Tipo de empréstimo | Quando você pode refinanciar? |
|---|---|
| Empréstimo convencional | A qualquer momento para refinanciamentos de taxa e prazo, se não houver exigência de tempero Após seis meses para refinanciamentos de saque |
| Empréstimo FHA | Após sete meses para agilizar refinanciamentosApós 12 meses para refinanciamentos de saque |
Historicamente, a regra geral é que o refinanciamento é uma boa ideia se você puder reduzir sua taxa de juros empelo menos 2%. No entanto, muitos credores dizem que uma economia de 1% é um incentivo suficiente para o refinanciamento. Usar uma calculadora de hipotecas é um bom recurso para orçamentar alguns dos custos.
O que me desqualifica para o refinanciamento? Os proprietários são comumente desqualificados para o refinanciamento porque têm muitas dívidas. Se o seu rácio dívida / rendimento estiver acima da percentagem máxima permitida pelo credor, poderá não se qualificar para refinanciar a sua casa. Uma pontuação de crédito baixa também é um obstáculo comum.
Principais conclusões.Não refinancie se você tiver um longo período de equilíbrio—o número de meses para chegar ao ponto em que você começa a economizar. O refinanciamento para reduzir seu pagamento mensal é ótimo, a menos que você gaste mais dinheiro no longo prazo.
Em alguns casos, o refinanciamento é uma decisão sábia. Em outros, pode não valer a pena. O refinanciamento é geralmente mais fácil do que garantir um empréstimo como comprador pela primeira vez, porque você já possui a propriedade. Se você já possui sua propriedade ou casa há muito tempo e acumulou um patrimônio significativo, o refinanciamento será ainda mais fácil.
A maioria dos tipos de empréstimo exige uma pontuação de crédito mínima de 620 para refinanciar uma hipoteca, embora a exigência possa variar de acordo com o programa de empréstimo. Os credores tendem a oferecer taxas de juros de refinanciamento mais baixas para mutuários com pontuações de crédito mais altas. Colocar seu crédito na melhor forma antes do refinanciamento é a melhor maneira de obter ofertas de taxas competitivas.
Como o refinanciamento envolve a contratação de um novo empréstimo com novas condições,você está essencialmente recomeçando desde o início. No entanto, você não precisa escolher um prazo com base no prazo do empréstimo original ou no período de reembolso restante.
- Pague mais do que o pagamento mínimo. Analise seu orçamento e decida quanto extra você pode investir em sua dívida. ...
- Experimente a bola de neve da dívida. ...
- Refinanciar dívida. ...
- Comprometa lucros inesperados com dívidas. ...
- Aceite menos do que você deve. ...
- Reexamine seu orçamento.
Taxas atuais de refinanciamento de hipotecas
Enquanto eles continuam a descer,mais mutuários que obtiveram suas hipotecas em 2023 terão a oportunidade de refinanciar. Mas aqueles que obtiveram as suas hipotecas antes disso poderão ter de esperar alguns anos antes de verem poupanças substanciais através do refinanciamento.
Posso refinanciar após 3 meses?
A qualquer momento para um refinanciamento simples ou com taxa e prazo; após sete meses para um refinanciamento simplificado; após 12 meses para um refinanciamento de saque (pode variar de acordo com o credor). Você deve ter feito pagamentos dentro do prazo nos últimos seis meses; 12 meses para um refinanciamento de saque. Após 210 dias do fechamento original.
Tecnicamente,não há limite para o número de vezes que você pode refinanciar uma hipoteca. Tenha em mente, porém, que alguns credores e tipos de empréstimos exigem um período de espera. Nota editorial: O Intuit Credit Karma recebe remuneração de anunciantes terceirizados, mas isso não afeta as opiniões de nossos editores.
Normalmente, você pagará custos de fechamento de refinanciamento de hipoteca que variam de 2% a 6% do valor do empréstimo, dependendo do tamanho do empréstimo. Os custos médios nacionais de fechamento para o refinanciamento de uma casa unifamiliar foram de US$ 2.375, sem impostos ou taxas de registro, de acordo com dados de 2021 da ClosingCorp, uma fornecedora de dados e tecnologia imobiliária.
- Mínimos de pontuação de crédito.
- Máximo do índice Loan-To-Value (LTV).
- Máximo da relação dívida / rendimento (DTI).
- Ativos necessários.
- Verificação de renda.
- Requisitos de avaliação.
Você pode retirar o patrimônio de sua casa sem refinanciar?Sim, existem outras opções além do refinanciamento para obter capital da sua casa. Isso inclui empréstimos para aquisição de habitação, linhas de crédito para aquisição de habitação (HELOCs), hipotecas reversas, acordos de venda e arrendamento e investimentos em capital próprio.
