É seguro investir em fundos de fundos?
Idealmente,investidores com relativamente menos recursos e baixas necessidades de liquidez podem optar por investir no principal fundo de fundos disponível no mercado. Isso lhes permite obter retornos máximos com risco mínimo.
Ações e investimentos baseados em ações, como fundos mútuos, fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs), são arriscados, com preços que flutuam no mercado aberto todos os dias. Assumir perdas regulares de forma gerenciada e disciplinada é essencial para qualquer plano de negociação de ações.
Embora FOFsproporcionar diversificação e menor exposição à volatilidade do mercado, estes retornos podem ser reduzidos por taxas de investimento que são normalmente mais elevadas do que as dos fundos de investimento tradicionais. Taxas mais altas vêm da composição de taxas sobre as taxas.
Um fundo de fundos, também conhecido como investimento multigestor, oferece aos pequenos investidores ampla diversificaçãoesperançosamente, proteger os seus investimentos de perdas graves causadas por factores incontroláveis, como a inflação e o incumprimento da contraparte.
O resultado final
Ativos seguros, comoTítulos do Tesouro dos EUA, contas de poupança de alto rendimento, fundos do mercado monetário e certos tipos de títulos e anuidadesoferecem uma opção de investimento de menor risco para aqueles que priorizam a preservação do capital e retornos estáveis, embora geralmente mais baixos.
Como os fundos geralmente incluem uma variedade de ações ou ativos, e o gestor do fundo trabalha em nome de um grupo de investidores mediante o pagamento de uma taxa,geralmente é considerado um caminho menos arriscado para investir em comparação com a compra de ações individuais, onde você assume o risco sozinho.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Fundos do mercado monetário.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
Não há garantia de que você não perderá dinheiro em fundos mútuos. Os lucros e perdas em fundos mútuos dependem do desempenho do mercado acionário e financeiro. Não há garantia de que você não perderá dinheiro em fundos mútuos. Na verdade, em certas circunstâncias extremas você pode acabar perdendo todos os seus investimentos.
Os fundos mútuos apresentam muitas vantagens, como gerenciamento avançado de portfólio, reinvestimento de dividendos, redução de risco, conveniência e preço justo. As desvantagens incluemtaxas elevadas, ineficiência fiscal, má execução comercial e potencial para abusos de gestão.
Potenciais contras
Os fundos mútuos têm despesas, normalmente variando entre 0,50% a 1%, que pagam pela gestão e outros custos para operar o fundo. Alguns fundos mútuos têm taxas de vendas, ou “cargas”, que os investidores pagam ao comprar ou vender um fundo mútuo. Risco de mercado.
Qual é a desvantagem potencial de usar um fundo de fundos?
Custos e taxas: Os FOFs geralmente vêm com camadas adicionais de taxas. Os investidores podem enfrentar as taxas associadas ao próprio FOF e as taxas dos fundos subjacentes da carteira. Estas despesas cumulativas podem prejudicar os retornos globais, reduzindo potencialmente os ganhos líquidos para os investidores.
Os fundos são investimentos coletivos, ondeo seu dinheiro e o de outros investidores são agrupados e distribuídos por uma ampla gama de investimentos subjacentes, ajudando você a distribuir seu risco geral.
Desvantagens do FOF
Geral,as taxas para FOFs são normalmente mais altas do que as de fundos individuaisporque incluem tanto as taxas de gestão cobradas pelo FOF como as dos fundos subjacentes. Esta duplicação das taxas pode ser um obstáculo significativo ao retorno global que um investidor recebe.
Estrutura e taxas de fundos de fundos
O FoF cobra dos investidores uma taxa além dos fundos individuais, que é estruturada de forma semelhante, embora mais baixa. Uma taxa FoF típica seria “1 e 5”, o que significa uma taxa de administração de 1% sobre o seu investimento mais uma taxa de desempenho de 5% sobre os ganhos do investimento.
Principais conclusões. Os fundos mútuos diversificam os investimentos, reduzindo o risco, mas também limitam os ganhos potenciais. Os fundos mútuos são administrados por profissionais, reduzindo a necessidade de monitoramento, mas os investidores abrem mão do controle. As ações oferecem retornos mais elevados, mas apresentam maior risco e volatilidade.
Letras, Notas e Títulos do Tesouro
Os títulos do Tesouro dos EUA são considerados os investimentos mais seguros do planeta. Isso porque eles são apoiados pela plena fé e crédito do governo dos EUA. Os títulos do governo oferecem prazos fixos e taxas de juros fixas.
Nome do Fundo | Categoria | Risco |
---|---|---|
Fundo de Arbitragem Edelweiss | Híbrido | Baixo |
Fundo de Arbitragem Tata | Híbrido | Baixo |
Fundo Overnight do Banco da Índia | Dívida | Baixo |
Fundo noturno Mirae Asset | Dívida | Baixo |
Nome do esquema | Plano | 5 anos |
---|---|---|
SBI Contra Fund - Plano Direto - Crescimento | Plano Direto | 26,14% |
Economizador de impostos HDFC ELSS - Plano direto - Crescimento | Plano Direto | 18,09% |
Canara Robeco ELSS Tax Saver Fund - Plano Direto - Crescimento | Plano Direto | 19,37% |
Todos os investimentos acarretam algum grau de risco e podem perder valor se o mercado global cair ou, no caso de ações individuais, a empresa falir. Ainda,fundos mútuos são geralmente considerados mais seguros do que açõesporque são inerentemente diversificados, o que ajuda a mitigar o risco e a volatilidade da sua carteira.
Investir é apenas para o longo prazo,pelo menos cinco anos, mas idealmente muito mais, portanto, se você tiver bastante tempo antes de atingir seus objetivos financeiros, poderá decidir que deseja manter uma quantia menor de dinheiro em seu pote de investimento.
Em que tipo de fundos é melhor investir?
Fundos de grande capitalização, médio capitalização e valorsão os melhores fundos mútuos para investir em 2024 com base nos retornos do último ano.
A sabedoria convencional afirma que quando você chega aos 70 anos,você deve ajustar sua carteira de investimentos para que ela se incline fortemente para títulos e contas em dinheiro de baixo risco e longe de ações e fundos mútuos de alto risco. Essa estratégia ainda tem mérito, segundo muitos consultores financeiros.
Esquema de Poupança para Idosos (SCSS)): A idade mínima para investir no SCSS é 60 anos. Regime de Renda Mensal dos Correios (POMIS): A idade mínima para investir no POMIS é 55 anos. Fundo de Previdência Pública (PPF): A idade mínima para investir no PPF é 18 anos.
- Ações.
- Imobiliária.
- Crédito Privado.
- Títulos de lixo.
- Fundos de índice.
- Comprando um negócio.
- Arte de alta qualidade ou outros itens colecionáveis.
Pense desta forma: quando o mercado cai,suas cotas de fundos mútuos estão à venda– você os está comprando por um preço mais baixo porque o mercado está em baixa. É hora de comprar – não de vender.