Alfabetização financeira independente e gratuita?
Serviços de planejamento financeiro pro bono
Se você atender aos critérios, poderá se qualificar para aconselhamento profissional gratuito de uma das seguintes organizações:Fundação para planejamento financeiro.Associação de planejamento financeiro.Ábaco.
Serviços de planejamento financeiro pro bono
Se você atender aos critérios, poderá se qualificar para aconselhamento profissional gratuito de uma das seguintes organizações:Fundação para planejamento financeiro.Associação de planejamento financeiro.Ábaco.
O aconselhamento financeiro é um serviço gratuito e confidencial oferecido por organizações comunitárias sem fins lucrativos. Os consultores financeiros não oferecem aconselhamento jurídico. Se você estiver enfrentando uma ação legal, obtenha aconselhamento jurídico gratuito imediatamente.
Muitos consultores oferecem uma primeira consulta gratuitamente. Se não tiver certeza se precisa de aconselhamento, marque uma consulta para descobrir o que eles podem fazer por você. Se você estiver procurando conselhos gerais sobre planejamento financeiro ou sobre a compra de investimentos específicos, provavelmente pagará uma taxa.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
Os pequenos investidores podem escolher um consultor financeiro que ofereça serviços com taxa fixa em vez de uma taxa AUM. Eles podem cobrar uma taxa declarada por um plano financeiro ou cobrar uma taxa anual ou por hora. Um plano financeiro independente pode custar entre US$ 1.000 e US$ 3.000.
Custo: Os robo-consultores normalmente cobram uma taxa AUM de 0,25% a 0,50%, o que equivale a US$ 125 a US$ 250 por ano em um saldo de conta de US$ 50.000. Existem alguns robo-consultores que não cobram taxa de administração, incluindoInvestimento automatizado SoFi e portfólios gerenciados por aliados.
Um consultor financeiroajuda as pessoas a administrar seu dinheiro e traçar um plano para o futuro, incluindo a aposentadoria. Quer se concentrem no planeamento financeiro de uma forma mais ampla ou em tópicos de nicho, os consultores financeiros elaboram planos ou recomendam produtos e veículos de investimento específicos para satisfazer as necessidades dos seus clientes.
- Você pode conversar com familiares e amigos. Família e amigos são algumas das primeiras pessoas com quem você deve conversar sobre suas lutas. ...
- Você pode falar com seus credores. ...
- Você pode falar com um conselheiro financeiro. ...
- Você pode falar com um advogado de falências.
A forma mais comum de os consultores financeiros cobrarem é como uma porcentagem de seus investimentos, com3% como taxa inicial sendo típico.
Quais são as desvantagens de um consultor financeiro independente?
Consultores financeiros independentesnão têm necessariamente as mesmas redes de segurança que aqueles que trabalham para bancos ou grandes empresas de investimento. Isso significa que os clientes não têm tanta proteção caso algo dê errado com seus investimentos.
O valor de um consultor financeiro
A resposta curta é: vale a pena aconselhamento financeiro? é sim. Deixe-me tentar resumir algumas das principais conclusões (você pode ler o guia completo sobre o valor da consultoria financeira aqui). Aqueles que receberam aconselhamento financeiro tiveram uma probabilidade significativamente maior de poupar mais.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
Quanto dinheiro você deveria ter economizado aos 50 anos, de acordo com especialistas financeiros. Aos 50 anos, a maioria dos consultores financeiros recomenda tercinco a seis vezes o seu salário anualsalvou.
- 50% para despesas obrigatórias = US$ 2.000 (0,50 X 4.000 = US$ 2.000)
- 30% para necessidades e gastos discricionários = US$ 1.200 (0,30 X 4.000 = US$ 1.200)
- 20% para poupança e pagamento de dívidas = $ 800 (0,20 X 4.000 = $ 800)
O especialista em finanças pessoais Dave Ramsey diz que se você estiver passando por um período financeiro difícil, você deve primeiro fazer um orçamento para as “Quatro Paredes”, acima de qualquer outra coisa. Em uma série de tweets, Ramsey sugeriu um orçamento paraalimentação, serviços públicos, abrigo e transporte– nessa ordem específica.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Este é o caso, apesar de 42% se considerarem planeadores “altamente disciplinados”, o que é mais do dobro da percentagem da população em geral. Mais estranho ainda,70% dos americanos ricos trabalham com um consultor financeiro profissional– e, no entanto, um terço ainda se preocupa com a possibilidade de ficar sem dinheiro na reforma.
Se você está procurando ajuda para construir um pé-de-meia para a aposentadoria, provavelmente deseja umplanejador financeiro certificado (CFP) com experiência em planejamento de aposentadoria. Outros consultores financeiros especializados em planejamento de aposentadoria podem ser identificados por várias credenciais após seus nomes.
Vale a pena uma taxa de 1% para um consultor financeiro?
A resposta curta é sim. Ken Robinson, planejador financeiro certificado na Practical Financial Planning, diz que embora uma taxa de 1% possa ser comum, os consultores que cobram com base no AUM estão cada vez mais reduzindo de 1% em limites mais baixos no passado. Masse você recebe muitos serviços, a taxa de 1% nem sempre é uma coisa ruim.
Schwab Wealth Advisory™
Tarifascomeça em 0,80% e a taxa de comissão diminui em níveis mais elevados de ativos. Ligue para 866-645-4124 ou encontre um consultor financeiro local para conversar.
Trabalhar com um organizador financeiro pode aliviar o fardo de administrar o dinheiro. Você pode estar melhor preparado para despesas inesperadas, livrar-se de dívidas, eliminar registros financeiros desnecessários, criar um orçamento, reduzir o estresse com dinheiro e liberar seu tempo para aproveitar melhor seu gerenciamento de tempo.
Embora ambos ofereçam orientação sobre investimentos, impostos e outras questões financeiras, os consultores financeiros geralmente se concentram no gerenciamento das carteiras de investimentos de um indivíduo, enquanto os planejadores financeiros analisam todo o quadro financeiro e os objetivos de longo prazo de um indivíduo.
Edward Jones atua como consultor fiduciário de investimento no nível do planoe fornece serviços educacionais tanto no plano quanto no nível do participante, se aplicável.
