A liquidez é todos os seus ativos?
A liquidez é o dinheiro disponível suficiente para cumprir as responsabilidades financeiras.
Definição de liquidez
A liquidez éa capacidade de uma empresa de converter ativos em dinheiro ou adquirir dinheiro – por meio de um empréstimo ou dinheiro no banco – para pagar suas obrigações ou passivos de curto prazo.
Caixa e equivalentes de caixa podem fornecer liquidez, estabilidade de portfólio e fundos de emergência. Os títulos equivalentes a dinheiro incluem contas de poupança, contas correntes e do mercado monetário e investimentos de curto prazo. Uma regra geral é que caixa e equivalentes de caixa devem incluirentre 2% e 10%do seu portfólio.
Principais conclusões. Liquidez refere-se aa facilidade com que um ativo ou título pode ser convertido em dinheiro vivo sem afetar seu preço de mercado. O dinheiro é o ativo mais líquido, enquanto os itens tangíveis são menos líquidos. Os dois principais tipos de liquidez são a liquidez de mercado e a liquidez contábil.
Terrenos, investimentos imobiliários, equipamentos e máquinassão considerados tipos de ativos não líquidos porque levam tempo para serem convertidos em dinheiro, podem ser incorridos custos para convertê-los em dinheiro e podem nem mesmo ser convertidos em dinheiro.
A liquidez financeira tem tudo a ver com a capacidade de um ativo ser transformado em outro ativo, mantendo seu valor intrínseco.Ativos mais difíceis de vendersão considerados menos líquidos ou ilíquidos. O ativo mais líquido e, portanto, mais facilmente transferível, é o dinheiro.
Definição: Liquidez significa a rapidez com que você pode colocar as mãos no seu dinheiro. Em termos mais simples, liquidez é receber seu dinheiro sempre que precisar. Descrição: A liquidez pode ser sua conta poupança de emergência ou o dinheiro que está com você, ao qual você pode acessar em caso de imprevisto ou revés financeiro.
A liquidez financeira énem bom nem ruim. Em vez disso, é uma característica de todo investimento que se deve considerar antes de investir. A teoria moderna do portfólio gira em torno da posse de uma gama de ativos que diversificam o portfólio e, ao mesmo tempo, maximizam o retorno dada a tolerância ao risco.
A maioria dos especialistas financeiros sugere que você precisa de um estoque de dinheiroigual a seis meses de despesas: Se você precisa de US$ 5.000 para sobreviver todos os meses, economize US$ 30.000. A guru de finanças pessoais Suze Orman recomenda um fundo de emergência de oito meses porque é o tempo que uma pessoa média leva para encontrar um emprego.
Reinvestir seus pagamentos
A verdade é aquiloa maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no começo, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará de US$ 400.000 em capital inicial para atingir suas metas. E tudo bem.
Quantos ativos líquidos as pessoas ricas possuem?
Um indivíduo de alto patrimônio líquido (HWNI) é um indivíduo que geralmente possui ativos líquidos depelo menos US$ 1 milhãodepois de contabilizar seus passivos.
Cerca de 29% dos entrevistados têmentre US$ 501 e US$ 5.000nas suas contas poupança, enquanto os restantes 21% dos americanos têm 5.001 dólares ou mais. Poucos também possuem muito dinheiro em suas contas correntes. Dos entrevistados, 60% relataram ter US$ 500 ou menos em suas contas correntes, enquanto apenas cerca de 12% têm US$ 2.001 ou mais.
E o dinheiro é geralmente considerado o ativo mais líquido. O dinheiro em uma conta bancária ou conta de cooperativa de crédito pode ser acessado de forma rápida e fácil, por meio de transferência bancária ou saque em caixa eletrônico. A liquidez é importante porque possuir ativos líquidos permite que você pague as despesas básicas de subsistência e lide com emergências quando elas surgirem.
A liquidez pode dar tranquilidade aos investidores, sabendo que podem facilmente transferir os seus activos para dinheiro. A liquidez do mercado incentiva as pessoas a fazerem mais investimentos, o que é ótimo para a economia. A alta liquidez elimina a necessidade de vender ativos para levantar dinheiro.
- Índice Atual = Ativo Circulante / Passivo Circulante.
- Quick Ratio = (Caixa + Contas a Receber) / Passivo Circulante.
- Índice de Caixa = (Caixa + Títulos Negociáveis) / Passivo Circulante.
- Capital de giro líquido = Ativo Circulante – Passivo Circulante.
Alguns exemplos para entender o conceito
Um exemplo de risco de liquidez seriaquando uma empresa possui ativos superiores às suas dívidas, mas não consegue converter facilmente esses ativos em dinheiro e não consegue pagar suas dívidas porque não possui ativos circulantes suficientes.
Numa crise de liquidez, os problemas de liquidez em instituições individuais conduzem a um aumento agudo da procura e a uma diminuição da oferta de liquidez, e a resultante falta de liquidez disponível pode levar ainadimplências generalizadas e até falências.
- Caixa e equivalentes de caixa: Inclui moeda física, depósitos bancários e fundos do mercado monetário.
- Títulos negociáveis: incluem ações, títulos e outros títulos que podem ser facilmente comprados e vendidos no mercado de ações.
- Dinheiro na mão.
- Dinheiro no banco.
- Equivalentes em dinheiro.
- Renda acumulada.
- Notas promissórias.
- Títulos do governo.
- Ações.
- Títulos e valores mobiliários.
Ocorre uma crise de liquidezquando uma empresa não consegue mais financiar seu passivo circulante com o caixa disponível. Por exemplo, já não consegue pagar as suas contas a tempo e, portanto, deixa de pagar. Para evitar a insolvência, deve ser possível obter dinheiro o mais rapidamente possível nesse caso.
Quais são as duas coisas que a liquidez mede?
Medida de índices de liquideza capacidade de uma empresa de pagar obrigações de dívida e sua margem de segurançapor meio do cálculo de métricas, incluindo índice atual, índice rápido e índice de fluxo de caixa operacional.
Por exemplo, o dinheiro é o ativo mais líquido porque pode ser convertido de forma fácil e rápida em comparação com outros investimentos. Por outro lado, os activos intangíveis como edifícios ou máquinas são menos líquidos em termos do espectro de liquidez.
Na sua essência, a liquidez descrevequão facilmente um ativo pode ser convertido em dinheiro sem afetar seu preço de mercado. É a medida de prontidão do mundo financeiro, a capacidade de cumprir as obrigações no vencimento sem incorrer em perdas substanciais.
A liquidez pode assumir um significado diferente dependendo do contexto, mas sempre tem a ver com uma coisa: dinheiro vivo ou dinheiro pronto. Liquidez refere-se à rapidez e facilidade com que um ativo financeiro ou título pode ser convertido em dinheiro sem perder valor significativo. Em outras palavras, quanto tempo leva para vender.
O risco de liquidez de mercado ou de ativos é a iliquidez dos ativos. Isso éa incapacidade de sair facilmente de uma posição. Por exemplo, podemos possuir bens imóveis mas, devido às más condições de mercado, estes só poderão ser vendidos em breve a um preço de liquidação imediata.
